銀行との付き合い方～定期積金は保全の手段！？～

定期積金をご存じでしょうか？
定期預金と名前が似ていますが、全く別物です。

定期積金に力を入れているのは信用金庫や信用組合が多いです。
毎月の掛金を定めて、集金または口座振替という形で積み立てがされていきます。

この定期積金、銀行に言われるがままに作成していませんか？
「何か良く分からないけど契約した。」とならないにようにしておきたいものです。

今回は「銀行との付き合い方～定期積金は保全の手段！？～」というお話です。

定期積金をなぜ作る！？

上述したように定期積金に積極的に力を入れているのが信用金庫・信用組合です。
なぜ定期積金を勧めてくるのでしょうか？

1つ目の理由が関係性の構築があると言えます。
定期積金を作れば、毎月の集金が発生します。

つまり、会社に伺って会社の社長と話す機会を作るきっかけになるのです。
話す機会ができれば、会社の経営状態などをタイムリーに把握することができます。
これは大きなメリットといえるでしょう。

ですが、毎月訪問にはそれなりの労力がかかります。
人件費が増加し効率が悪いため、銀行では縮小・廃止の動きが強まったのです。

ただ、定期積金にはメリットもあるため、地方の信用金庫や信用組合では特に重要視されています。
毎月訪問をすれば信頼性が上がり、新たな商品が売れる可能性もあるためです。

このような目的の場合、少額の掛金で銀行と関係性を構築しておくのは、会社にとっても大きなメリットといえるでしょう。
業績が良ければ、融資の提案が来る可能性もあります。

保全になれば資金繰りに影響が！？

2つ目の理由として考えられるのが、銀行の保全です。
定期積金は満期まで掛金を積み立て、満期が到来すれば払い戻しが可能になります。
また、給付補填金も同時に入ってきます。

ですが、保全のために積み立てがおこなわれている場合、解約をしようとすると、
銀行から抵抗される可能性があります。
そのため、面倒だから放置しているというケースも珍しくありません。

特に定期積金の提案が多いのは、融資を受けるタイミング。
融資を受けるから、仕方なく定期積金を作ったというケースです。

この時点で掛金を多くしてしまうと毎月の返済にプラスして、掛金の支払いもしなくてはいけなくなります。
そうなれば、なんのために融資を受けたのか分からなくなります。

そして注意すべきなのは、払い戻しのタイミングです。
この払い戻しのタイミングで、定期預金に振り替えることを提案される場合があるのです。

定期預金は自由に引き出しが難しいため、会社が借入の返済ができなくなれば、
残債を定期預金と相殺するといった、保全の手段として使われる可能性があります。

定期積金は、満期が到来して払い戻しがおこなわれれる場合には、普通預金や当座預金に入金することを心掛けましょう。

何のために定期積金を作るのか？必要があるのか？をしっかりと検討したうえで、作成することが必要になります。
言われるがままに作成してしまうと、資金繰りに大きな影響を与える可能性も出できます。

まとめ

今回は「銀行との付き合い方～定期積金は保全の手段！？～」というお話でした。
定期積金は定期預金と名前が似ていますが、まったく違うものです。

信用金庫や信用組合は定期積金を重要視する傾向があります。
定期積金を作ることで、毎月担当者と会う機会を作ることもできるでしょう。

払い戻しのタイミングには注意しましょう。
勧められるがまま、定期預金に預け入れることだけは避けたいものです。

作成する場合には、資金繰りに影響が出ない程度にしておきましょう。