銀行から●●の資料を求められたら！？

融資を申し込むと、後から追加の資料を依頼されることがあります。
追加の資料の提出を求められると「疑われているのでは！？」と考える経営者の方が多いです。
そういった勘違いをしないためにも、事前に必要になりそうな資料の把握をしておきましょう。

今回は「銀行から●●の資料を求めれたら！？」というお話です。

よく求めれる資料

融資の際に必ず必要になるのは、決算書です。
決算書のほかにも以下の資料をよく求められます。

• 試算表
• 資金繰り表
• 経営計画書
• 借入金一覧表

試算表は、決算後の会社の業績をタイムリーに把握するために求めれます。
そのため、外部に試算表の作成の依頼をしていると、前月分の試算表の作成が遅れてしまうということが起こります。
「税理士に任せているから」というふうに言ってしまうと、管理力を疑われてしまうので注意が必要です。

資金繰り表は、お金の動きを確認するために必要になる書類です。
損益ではなく、お金の入出金ベースでの資料は非常に重要なのです。
銀行はお金を貸す立場ですから、将来の資金繰りは厳しく確認します。

経営計画書は、会社の現状、今後の戦略、数値計画や行動計画をまとめた資料になります。
資金繰り表と同様、将来の会社の状況を具体的に把握するために必要となる書類です。

借入金一覧表は、会社の借入の状況を一覧にしたものです。
会社の借入状況の一覧を確認することで、他行との融資状況も確認することができます。

このように融資の依頼をすると様々な資料を求めれることがあります。

資料を求められることに前向きになろう

上記のような資料を融資の申し込みの際に、提出できる準備をしておくことが1番です。
提出をしていないと後から提出の依頼をされることがあります。

提出の依頼を受けると、経営者の中には「疑われているのか？」と感じる方もいらっしゃいます。
上述したように、上記の資料は融資の際には、かなりの頻度で必要になってきます。
そのため、変に疑心暗鬼になる必要はありません。

むしろ、担当者としては融資に対して前向きに対応してくれていると考えましょう。
融資を申し込みを受けると、担当者は稟議書を作成する必要があります。

この稟議書を作成する際に、より良い具体的な情報を記載するために上記のような資料を求めていると考えられます。
そもそも融資を断る予定なら、追加の資料を依頼したりしないでしょう。
そのため、依頼を受けたときは面倒と思わずに、積極的に資料を提出するようにしましょう。

また、これらの資料を自主的に作成することを心掛けましょう。
試算表は、前月のものを翌月10日ぐらいまでには作成できるように、
資金繰り表や借入金一覧表も、都度更新するようにしていきましょう。

数字に敏感になることは銀行融資にもいい影響を与えますし、
経営状況の把握にも有利に働きます。
積極的に取り組んでいきましょう。

まとめ

今回は「銀行から●●の資料を求められたら！？」というお話でした。
資料の提出を求められたら積極的に協力しましょう。

また、提出を求められたら提出するのではなく、自主的に作成して情報を開示していくことが重要になってきます。
経営管理をするうえで、数字の把握は大前提ですので。